Многим людям понадобится или захочется использовать личный заем в какой-то момент своей жизни. Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте или, возможно, улучшить свой дом, личные ссуды могут стать простым и ответственным способом управления вашими финансами.
Однако, как и любое важное финансовое решение, вы должны принимать это осторожно.
Изучите поставщиков онлайн-займов и убедитесь, что вы ответственно выполняете условия. К сожалению, есть много хищных кредиторов, которые пытаются предложить вам надежду или большую сумму аванса, но в конечном итоге ставят под угрозу ваше будущее и разрушают вашу кредитную историю.
Мы ознакомились с некоторыми из самых известных кредитных компаний, чтобы помочь вам найти лучший личный кредит для ваших нужд. Продолжайте читать, чтобы увидеть лучших частных кредиторов.
Лучшие поставщики личных займов: первый взгляд
- Лучший поставщик личных займов в целом - КредитПионер
- Лучшее для необеспеченных личных займов по низкой ставке - Quicken Loans (ракетные ссуды)
- Конкурентоспособные ставки по личным займам - LightStream
- Лучшее для личных ссуд на обучение - SoFi
- Гибкие цели займа - Выскочка
- Лучший кредитор для плохой кредитной истории - Перед
- Лучшее для канадцев - Fairstone
- Связывает заемщиков с высоким уровнем риска с кредиторами - ZippyLoan
1. КредитПионер - Лучший поставщик личных займов в целом
Минусы LoanPioneer соединяет вас со своей надежной сетью кредиторов. А поскольку компания не взимает плату за свои услуги, это может выделить их из общей массы, в отличие от некоторых фаворитов в нашем списке. Убедитесь, что вы являетесь гражданином США или постоянным жителем, прежде чем возлагать большие надежды. Хотя он может проводить жесткие проверки кредитоспособности, быстрая скорость одобрения LoanPioneer может пригодиться, если вам нужны деньги для экстренного использования. Вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день! Эта компания может похвастаться неконкурентоспособными годовыми ставками, по крайней мере, для сравнения, начиная с 5,99%. Но они не ограничивают использование кредита, в отличие от некоторых поставщиков. Если вы хотите консолидировать задолженность, улучшить свой дом, отправиться в отпуск и т. Д., Вы можете претендовать на получение ссуды у одного или нескольких кредиторов LoanPioneer. Минусы Quicken - гигант в своем деле, когда дело доходит до управления финансами в Интернете. Они финансируют крупные суммы ссуд и ипотечных кредитов через второй бренд, Rocket Loans. Для рефинансирования ипотеки вот несколько кредиторы рефинансирования ипотеки рассматривать. Они могут одобрять кандидатов с кредитным рейтингом всего 640 , что довольно снисходительно. Если у вас отличная кредитная история, вы можете получить годовую процентную ставку всего 7,141%. Благодаря установленным онлайн-процессам Quicken, они часто могут предложить одно из самых быстрых денежных одобрений, иногда в течение 2–4 дней. Quicken предоставляет ссуды только гражданам или постоянным жителям США. Минусы LightStream предлагает очень конкурентоспособные процентные ставки. Мало того, что ставки низкие, они гарантируют более низкие ставки, чем у конкурирующих кредиторов, и превосходят любой другой годовой доход на 0,1%. С хорошей кредитной историей можно получить приличную годовую процентную ставку. С отличным кредитным рейтингом вы можете получить годовую процентную ставку всего 2,49%! Но будьте осторожны, LightStream проводит жесткие проверки кредитоспособности , что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. LightStream может иногда одобрять ссуды и вносить наличные в течение одного дня. Lightstream предлагает лучшие индивидуальные кредиты с лучшими ставками по кредитам для физических лиц и лучше всего подходит для консолидации долга для соответствующих требованиям граждан или постоянных жителей США. Минусы SoFi - еще один онлайн-кредитор личных займов. В настоящее время они предлагают денежный подарок в размере 360 долларов, если вы получите от них мягкий кредитный чек и одобрение на ссуду. В отличие от некоторых других кредиторов, упомянутых в этой статье, вы можете использовать ссуды SoFi для покрытия расходов, таких как обучение, которые обычно запрещены для сумм ссуд. Процесс утверждения SoFi относительно медленный по сравнению с Rocket или LightStream. Утверждение может занять до 11 дней. SoFi предоставляет кредиты только гражданам или постоянным жителям США. Минусы Upstart был основан бывшими сотрудниками Google, поэтому вы можете быть уверены, что они будут нестандартно мыслить, когда дело доходит до утверждения личного кредита. Их одобрение основано не только на вашей кредитной истории. Вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на вашей кредитной истории, Upstart рассмотрит буквально тысячи различных факторов при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. Однако не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть - он по-прежнему является основным фактором для получения низкой годовой процентной ставки. Хотя ставки по личным кредитам Upstart не так конкурентоспособны, как другие в этой статье, они позволят вам использовать свои кредитные деньги для самых разных целей. В конце концов, если они будут мыслить нестандартно, вы тоже сможете. Помимо того, что вы являетесь гражданином США или постоянным жителем, Upstart требует, чтобы у вас был минимальный годовой доход в размере 12000 долларов США. Минусы Если у вас плохой кредитный рейтинг, Avant может быть лучшим вариантом для вас. Они принимают заявки на основе вашей кредитной истории всего 580 . Avant также предлагает гарантированные кредиты. Это означает, что они могут предложить более низкие процентные ставки и более низкие сборы за оформление, если у вас есть автомобиль, который вы готовы предоставить в качестве залога. Поскольку они финансируют более рискованных заемщиков, они, естественно, имеют более высокие процентные ставки и комиссию за просрочку платежа. Они могут похвастаться одобрением на следующий день и наличными деньгами. Минусы Поскольку большинству банков требуется гражданство США, граждане Канады имеют ограниченные возможности для получения личных кредитов. Fairstone - канадский кредитор, который специализируется на личных займах для канадцев. К сожалению, Fairstone предлагает процентные ставки по кредитам, сопоставимые с процентными ставками по кредитным картам. Однако, если вы домовладелец, вы можете предложить свой дом в качестве залога под залог. Гарантированные кредиты имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки окупаемости, что дает вам очень низкий ежемесячный платеж. Просто помните, что вы будете производить эти платежи в течение длительного времени, и общая уплаченная сумма будет чрезмерно большой. Fairstone предоставляет ссуды только гражданам или постоянным жителям Канады. Это лучший вариант для канадцев. Минусы ZippyLoan на самом деле не является кредитором. Они сервис соединение заемщиков с высоким уровнем риска с кредиторами . Таким образом, ZippyLoan может помочь клиентам с очень низким кредитным рейтингом и историей. Но, как и следовало ожидать, ставки будут высокими, а сроки - беспощадными. Комиссии, связанные с индивидуальными займами ZippyLoan, могут достигать 30% от суммы займа. Это работает для долга с удивительно высокими процентными ставками. Подобные ссуды часто называют ссудами до зарплаты, потому что они предназначены для погашения при депонировании зарплаты. Ссуды до зарплаты обычно имеют самую низкую минимальную сумму ссуды. ZippyLoan обычно принимает заявки только от заемщиков с регулярной зарплатой. Персональный заем (также называемый ссудой в рассрочку) - это тип ссуды, при котором кредитор предоставляет вам большую сумму аванса, которую вы выплачиваете ежемесячно в рассрочку в течение определенного периода времени. Сумма кредита может варьироваться от 1000 до 100000 долларов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI). Срок погашения обычно составляет от одного до семи лет. Индивидуальные ссуды отличаются от других ссуд также в зависимости от назначения денег. Например, большинство кредиторов не выдадут личный заем на оплату обучения, деловых расходов или с намерением играть в азартные игры. Помимо хорошего кредитного рейтинга и низкого DTI, вам, вероятно, придется соответствовать другим требованиям, чтобы получить личную ссуду онлайн. Гражданство: Если вы подаете заявку на ссуду в финансовом учреждении США (или даже у многих онлайн-кредиторов), они могут потребовать от вас подтвердить свое гражданство или постоянное место жительства. Вам понадобится номер социального страхования практически для любого вида ссуды. Если вы не являетесь гражданином или постоянным жителем США, вы можете подать заявку на получение кредита у подходящего соискателя, имеющего гражданство США. Государство проживания: Кроме того, большинство банков или кредиторов с физическими офисами потребуют, чтобы у вас был постоянный адрес в штате, в котором они ведут свою деятельность. Они могут попросить вас предоставить доказательства, например счета за коммунальные услуги, отправленные по этому адресу. Минимальный возраст: Большинство банков и кредиторов не одобряют ссуду лицам моложе 18 лет без визы. Удостоверение государственного образца: Перед подачей заявки на ссуду убедитесь, что у вас есть водительские права, карта социального страхования или другой вид государственного удостоверения личности. Стабильная занятость / регулярный доход: Вы должны быть готовы предъявить свидетельство о занятости (надеюсь, на несколько месяцев назад) или других источниках дохода. Это также поможет определить ваш DTI. Кредиторы могут запросить квитанции о зарплате, банковские выписки или другую документацию. Соответствие требованиям к кредитному рейтингу: Каждый кредитор будет иметь минимальные требования к кредитному баллу. См. Наше описание каждого кредитора для оценки минимального кредитного рейтинга каждого из них. Персональные ссуды имеют три фактора стоимости подумайте перед тем, как расписаться в нижней строке. Процентные ставки: В зависимости от вашего кредитного рейтинга, ваша личная ссуда может иметь процентную ставку где-то между 5% и 35% . Конечно, вы захотите максимально улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить самую низкую ставку. Узнать больше о как исправить ваш кредит . Также следует учитывать, что кратчайший срок окупаемости поможет вам максимально сэкономить на выплате процентов. Если вы сможете выплатить ссуду за один-два года, это будет намного дешевле, чем выплатить ее в течение семи лет. Комиссия за оформление: Кредиторы обычно взимают комиссию за обработку и одобрение вашей кредитной заявки. Комиссия может составлять от 1% до 6% от общей суммы кредита. Плата за досрочное аннулирование: Если возможно, вы захотите найти личный заем без платы за досрочное аннулирование. Банки и другие кредиторы взимают эту комиссию, чтобы компенсировать процентные платежи, которые они потеряют, если вы выплатите свой кредит досрочно. По сути, это штраф за ответственное управление кредитом. Избегайте этого, если это возможно, или постарайтесь получить наименьшую предлагаемую плату за отмену. Персональный заем обычно является отличной идеей, если у вас есть несколько долгов с высокими процентными ставками, и вы можете объединить их в один заем с более низкой процентной ставкой. Если у вас есть задолженность по кредитной карте с непогашенным остатком и высокими процентными ставками, личный заем - хороший способ сэкономить на выплате процентов. Однако есть несколько показателей самооценки, которые вам следует нет взять личный заем: Покрытие основных расходов на проживание: Если вы берете личную ссуду на оплату аренды или коммунальных услуг, это опасный показатель того, что вы живете не по средствам. Поставщики ссуд не решаются давать ссуды в таких ситуациях, потому что это указывает на то, что у вас могут возникнуть проблемы с оплатой. Оплата предметов роскоши или мероприятий: Также не рекомендуется брать личную ссуду на дорогую электронику, ювелирные изделия, свадьбу или отпуск. Это плохая финансовая привычка, и гораздо лучше сэкономить на подобных расходах. Использование кредита для инвестирования: Инвестиции всегда сопряжены с риском, и использовать ссуду в рискованных целях - плохая идея. Если ваша инвестиционная возможность безопасна, она будет иметь более низкий процентный доход, чем условия вашего кредита. Если ваши инвестиции предполагают более высокую доходность, это указывает на более высокий риск того, что вы действительно можете потерять деньги. В любом случае брать личный заем на инвестиционные цели - плохая идея. Объединение вашего долга в одну ссуду с низкой процентной ставкой может быть отличной идеей. Но если у вас несколько долгов, это может указывать на другие финансовые проблемы. Прежде чем слушать рекламные ролики, обещающие «один небольшой ежемесячный платеж», подумайте о том, чтобы проконсультироваться с лицензированным финансовым менеджером. Он может помочь вам составить бюджет и убедиться, что ваши привычки расходования средств соответствуют вашим средствам. Если вы взяли свой бюджет под контроль, тогда кредиты на консолидацию долга являются отличным способом уменьшить ваши общие процентные платежи и упростить ваши долги. Если вы начнете пропускать ежемесячные платежи по личному кредиту, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы могут использовать агентства по взысканию долгов, чтобы вернуть ссуду, что может быстро стать неприятным. Вы также быстро обнаружите, что другие банки и кредиторы не будут вести с вами дела. Однако, если вы сможете ответственно делать ежемесячные платежи, вы сможете быстро получить немного наличных, необходимых для улучшения вашего дома, оплаты счетов за неотложную медицинскую помощь или консолидации долга. Если у вас хороший кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI, один небольшой ежемесячный платеж в течение нескольких лет может удовлетворить ваши непосредственные потребности. Если ваш кредит видел лучшие дни, посмотрите КредитПионер . Они предлагают гибкие ссуды, которые можно использовать для погашения долгов, оплаты ремонта дома, отпуска и т. Д.! В качестве альтернативы, Quicken Loans являются надежным выбором, если вы ищете потенциально более высокие суммы кредита. С другой стороны, если у вас хорошая репутация, LightStream может предоставить вам лучший годовой доход и планы оплаты. Это отличный выбор для ссуд на ремонт дома или консолидации долга. Кредиты до зарплаты как ZippyLoan не рекомендуются, за исключением крайних случаев. Вам также следует рассмотреть возможность изучения лучшая кредитная ремонтная компания для ваших уникальных потребностей, прежде чем переходить к следующему займу. Повышение кредитного рейтинга всегда означает более высокие ставки. Всегда обязательно сравнивайте ежемесячные платежи с вашими текущими платежами перед объединением, и изучить все мелким шрифтом перед подписанием нового кредита. Публикуемые здесь обзоры и заявления принадлежат спонсору и не обязательно отражают официальную политику, позицию или взгляды Braganca.
Быстрое одобрение наличными
два. Quicken Loans (ракетные ссуды) - Лучшие провайдеры для необеспеченных кредитов с низкой ставкой
Нет штрафов за предоплату
3. LightStream - Конкурентоспособные процентные ставки по личным займам
Нет штрафов за предоплату
Четыре. SoFi - Лучшее для личных ссуд на обучение
Никаких сборов за оформление или просрочку
5. Выскочка - Гибкие цели займа
Подтверждение не обязательно на основе кредитной истории
6. Перед - Лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории
Предлагает обеспеченные кредиты
7. Fairstone - Лучший онлайн-кредитор для канадцев
Предлагает обеспеченные кредиты для домовладельцев
8. ZippyLoan - Связывает заемщиков с высоким уровнем риска с кредиторами
Принимаются плохие кредитные рейтинги
Выбор подходящего кредитора: ответы на ваши вопросы
Как работают личные ссуды?
Каковы квалификационные требования для получения личного кредита?
Сколько стоят личные займы?
Когда личный заем - хорошая / плохая идея?
Является ли использование ссуды для выплаты долга хорошей идеей?
Риск и выгода
Лучшие личные займы: выводы
