Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотечного кредита для рефинансирования жилищного кредита (лучшие ставки)

Минусы

• Неконкурентные годовые процентные ставки
• Нет физических веток

Rocket Mortgage от Quicken Loans в настоящее время является одним из крупнейших ипотечных кредиторов в Америке. Они добились этого, предложив отличное обслуживание клиентов в сочетании с оптимизированным процессом рефинансирования онлайн.

Quicken всегда пользовался популярностью в сфере онлайн-услуг финансового планирования. Они также стали пионерами онлайн-заявок на ипотеку. Только фактическое подписание в конце необходимо сделать лично, но Quicken Loans позволяет легко запланировать это в удобное для вас время.

Quicken может работать с высоким DTI и помогать соискателям с минимальным кредитным рейтингом 620.

Одним из лучших атрибутов ссуды Rocket Mortgage является то, что Quicken удерживает 99% ссуд, которые они предоставляют. Большинство других организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, помогут вам в процессе подачи заявки, а затем продадут вашу ссуду другому обслуживающему персоналу. С Quicken есть хорошие шансы, что вы сможете продолжить работу с теми же людьми и системами, с которых вы начали.

Четыре из лучших услуг, предлагаемых Rocket Mortgage, включают:

Финансирование FHA и VA

Если вы имеете право на ссуду FHA или VA, Quicken может помочь вам получить эту ипотеку с минимальным первоначальным взносом или даже без первоначального взноса и без ипотечной страховки. Если вы рефинансируете свой дом, чтобы получить немного денег из своего капитала, безусловно, полезно избежать крупного первоначального взноса.

90-дневная блокировка ставки с гарантией с плавающей запятой

Быстрый и эффективный процесс утверждения Rocket Mortgage позволяет удерживать ваши ставки по ипотеке на 90 дней с функцией плавающего понижения. Это гарантирует вам самую низкую доступную ставку во время процесса рефинансирования, позволяя вашей ставке потенциально снижаться, но никогда не повышаться.

Настраиваемые условия займа

Если вам осталось всего 12 лет до пенсии и вы пытаетесь расплатиться за дом в эти сроки, не волнуйтесь - Quicken позаботится о вас. Rocket Mortgages можно настроить на любой срок, чтобы ваши профессиональные и финансовые цели согласовывались друг с другом.

Что говорят люди

Хотя Quicken не имеет выдающейся сводной оценки по результатам обзоров Better Business Bureau, в большинстве обзоров признается, насколько быстрым и легким был их процесс рефинансирования. Даже отрицательные отзывы, которые, кажется, снижают их оценку, похоже, были рассмотрены командой обслуживания клиентов Quicken, которая быстро реагирует на жалобы.

Минусы

• Нет кредитования VA
• Нет физических ответвлений

Better.com - еще один отличный кредитор, который стоит посетить в Интернете, если вы предпочитаете оставаться дома, а не посещать офис. Их круглосуточная человеческая помощь поможет вам сразу же получить письмо с одобрением, обычно до следующего рабочего дня.

После утверждения Better.com также назначит вам специального кредитного специалиста, который проведет вас через остальные шаги. Утверждение дается после мягкой проверки кредитоспособности, которая никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вам нужен минимальный кредитный рейтинг 620.

По сравнению с другими онлайн-кредиторами, Better.com более прозрачен и понятен домовладельцам. Их процентные ставки и годовые процентные ставки указываются заранее. И у них нет скрытых затрат - никаких комиссий кредитора, заявки, андеррайтинга или комиссии за оформление! Три из лучших услуг, предлагаемых на Better.com, включают:

Предложение с гарантией 100 долларов США

На Better.com не только низкие процентные ставки, но они также будут пытаться соответствовать любому конкурирующему предложению, которое вы можете найти. Если они не могут превзойти его на 100 долларов, эти 100 долларов останутся у вас!

Снижение затрат на закрытие / рефинансирование

Как известно большинству покупателей жилья впервые, заключительные расходы могут быстро и неожиданно увеличиться для любого покупателя, который к ним не готов. Better.com не взимает комиссионных сборов с кредиторов, заявок, андеррайтинга или за оформление, что значительно снижает эти затраты на закрытие.

Цифровой андеррайтинг

Большинство продавцов потребуют предварительное письмо с подтверждением, когда вы сделаете предложение. Better.com делает еще один шаг вперед, подписывая одобрение вашего жилищного кредита в цифровом виде, давая вам более быстрое кредитное плечо и давая продавцу больше уверенности в вашей заявке!

Что говорят люди

Better.com имеет приличный общий балл в Better Business Bureau, но некоторые комментарии указывают на то, что у них есть проблемы с поддержанием связи с кредитором.

Минусы

• Нет ссуд под залог собственного капитала
• Нет ссуд VA

CIT Bank - отличный выбор, если вам также нужен банк для ваших обычных финансовых нужд. Они предлагают своим клиентам банковские услуги такие преимущества, как дополнительные скидки и кэшбэк.

У них также есть более традиционные ссуды, такие как ссуды с фиксированной процентной ставкой и ипотеки с плавающей ставкой. В зависимости от того, как долго вы будете жить в доме, ипотека с переменной процентной ставкой может быть хорошим вариантом.

Поскольку это банк с полным спектром услуг, можно ожидать, что они также будут предлагать ссуды под залог собственного капитала, но, по всей видимости, они недоступны. Три из самых популярных услуг, предлагаемых ЦИТ Банком, включают:

Ссуды только под проценты

Если вам не нужно наращивать капитал в своем доме или вы не в финансовом положении, чтобы начать наращивать капитал, то жилищный заем только под проценты может сделать ваши ежемесячные платежи намного более доступными.

Скидки на отношения

Если у вас есть банковский счет в CIT Bank, вы можете заработать 525 долларов наличными после закрытия. Кроме того, поддержание большого баланса в этой учетной записи может дать вам право на получение скидки.

Джамбо-ссуды

Если вам нужно больше, чем обычные ссуды, ЦИТ Банк может предложить ссуды до 2 миллионов долларов на соответствующую недвижимость.

Что говорят люди

CIT Bank получил довольно плохую оценку клиентов в Better Business Bureau, но у него всего 16 отзывов, так что здесь мы не можем слишком полагаться на BBB.

Минусы

• Только в пятнадцати штатах
• Многочисленные сборы

BBVA Bank - менее крупный ипотечный кредитор, но входит в число 25 крупнейших банковских систем Америки. Они предлагают широкий спектр типов ипотечных кредитов, рефинансирования и жилищных кредитов. Вы можете подать заявку с минимальным кредитным рейтингом 620.

Они могут профинансировать ипотечные кредиты, гарантированные FHA, USDA и VA, чтобы предложить вам ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Если вы хотите монетизировать свой капитал с помощью BBVA, вы можете подать заявку на ссуду под залог собственного капитала, а не на рефинансирование. Три из лучших услуг, предлагаемых BBVA Bank, включают:

Широчайший выбор финансовых возможностей

Их выбор типов кредитов поистине ошеломляет. Обычные ссуды с переменной процентной ставкой и ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой, все три ссуды с государственной поддержкой, гигантские ссуды и ссуды для профессиональных рабочих мест - это лишь верхушка айсберга.

Программа Home Ownership Made Easy (HOME)

Если ваш дом находится в соответствующем районе с низким доходом, вы можете получить ипотеку без предоплаты или минимального первоначального взноса.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

BBVA также может финансировать более мелкие и более гибкие ссуды, используя ваш капитал в качестве залога.

Что говорят люди

BBVA не слишком популярен на BBB, но мы благодарим их за то, что они ответили на все жалобы клиентов, которые мы нашли на сайте.

Часто задаваемые вопросы кредиторам по рефинансированию ипотеки

Даже если вы уже проходили процесс подачи заявки на ипотеку хотя бы один раз, у вас могут возникнуть вопросы о рефинансировании.

Мы стараемся заранее ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть, поэтому вот некоторые из наиболее распространенных:

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование означает получение новой ипотечной ссуды и выплату первоначальной ссуды. Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть это сделать.

• Если ваша первоначальная ипотека была получена с более высокой процентной ставкой, вы могли бы получить более выгодные ставки сейчас.
• Возможно, вы сможете использовать свой собственный капитал для существенного рефинансирования за счет выплаты наличных средств.
• Возможно, вы захотите продлить срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячные платежи.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Первое, что вам следует проверить, это то, есть ли у вашей текущей ипотеки плату за досрочное погашение. Это может сделать невозможным рефинансирование. Если вы можете избежать этой платы, приготовьтесь оплатить заключительные расходы, в том числе:

• Плата за подачу заявления
• Комиссия за создание
• Стоимость кредитного отчета
• Оценка дома
• Плата за сертификацию наводнения
• Поиск по заголовку

Могут быть и другие сборы; это может стоить до 3000 долларов. Используйте калькуляторы затрат вашего кредитора, чтобы убедиться, что в конечном итоге вы сэкономите деньги за счет более низких ставок рефинансирования.

Как выбрать компанию по рефинансированию ипотеки?

Во многих случаях компания, занимающаяся рефинансированием ипотечных кредитов, выберет вас - в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Вы можете подать заявку у нескольких кредиторов и выбрать того, который предлагает самые низкие ежемесячные платежи для вашего плана рефинансирования.

Когда рефинансирование - хорошее решение? Когда это не так?

Конечно, ипотечный кредитор скажет вам, что рефинансирование - это всегда хорошее решение. Убедитесь, что вы сравниваете будущие выплаты по ипотеке с вашими текущими ежемесячными выплатами, прежде чем подписывать новую ипотеку.

Есть ли риски рефинансирования?

Главный риск заключается в том, что после добавления различных комиссий к ипотеке вы можете не получить более низкие ежемесячные платежи, чем вы ожидали. Кроме того, ипотека с регулируемой процентной ставкой, которая изначально выглядит привлекательной, может поднять свои ставки через несколько лет.

Почему мне следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если процентные ставки по ипотеке значительно упали после того, как была приобретена ваша первоначальная ипотека. Кроме того, увеличение срока ипотеки может снизить ставки, если в вашем бюджете есть новые расходы, например, на новорожденного ребенка.

Почему мой банк подталкивает меня к рефинансированию (как это им выгодно)?

Ваш банк заинтересован в оплате различных комиссий, связанных с рефинансированием. Кроме того, они хотят, чтобы вы продлили срок ипотечного кредита, чтобы получить от вас ежемесячные выплаты на несколько лет. Более низкие выплаты могут показаться привлекательными, но если вы считаете, что можете выплачивать ипотечный кредит в течение нескольких дополнительных лет, вы можете пересмотреть свое решение.

Может ли рефинансирование в некоторых банках быть мошенничеством / слишком хорошо, чтобы быть правдой?

Как правило, если процентные ставки существенно не снизились, рефинансирование - это просто способ отложить ваши расходы (и, как правило, увеличить их в долгосрочной перспективе). Вы можете получить привлекательное предложение о рефинансировании с выплатой наличных, но имейте в виду, что вы будете платить за него в будущем.

Лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов: выводы

Лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов должны предлагать самые низкие ставки в сочетании с максимально понятными процедурами и самым быстрым и беспроблемным одобрением.