По оценкам, 80% американцев в той или иной степени находятся в долгах, а многие граждане США оказались в бесконечной спирали задолженности. Кредитные карты, медицинские счета, выплаты по ипотеке… легко потерять из виду все деньги, которые вы должны.
Но для некоторых выходом являются ссуды на консолидацию долга.
Благодаря низким процентным ставкам, гибким суммам кредитов и достойным условиям погашения компании по консолидации долга - отличный способ перевести несколько отдельных долгов в один платеж по кредиту, который легко отследить .
Здесь мы рассмотрим лучшие ссуды для консолидации долга и ответим на часто задаваемые вопросы, чтобы понять, подходит ли вам консолидация долга.
Лучшие компании по консолидации долга в 2021 году
- Рефинансируйте ипотеку - Quicken Loans
- Отличное обслуживание клиентов - Ракетные ссуды
- Полезно для сравнения разных годовых ставок - Кредитное дерево
- Хорошо для справедливого кредитного рейтинга - Выплата ссуд
- Часто имеет низкие процентные ставки - LightStream
- Надежное имя - Маркус от Goldman Sachs
- Простой в использовании веб-сайт - Liberty Lending Service
1. Quicken Loans - Лучше всего подходит для консолидации долга в ипотеку
Долг под высокие проценты превращается в проценты по ипотеке под низкие проценты
Quicken Loans - это уникальная услуга по консолидации долга. Вместо того, чтобы предлагать различные суммы кредита под разные процентные ставки, он позволяет объединить задолженность по кредитной карте в выплаты по ипотеке. Это один из лучших ипотечных кредиторов по рефинансированию.
Большинство кредитных карт взимают около 15% годовых, в то время как проценты по ипотеке примерно 3-4% .
Объединив долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой в новую ипотеку с низкой процентной ставкой, вы можете сэкономить значительную сумму денег в долгосрочной перспективе. Проценты по ипотечным платежам также обычно не облагаются налогом - это не относится к обычному долгу по кредитной карте.
Доступно множество планов в зависимости от вашей собственности и требуемых условий кредита, хотя их 15-летний кредит с фиксированной ставкой а также 30-летний кредит с фиксированной ставкой являются популярными вариантами. Просто убедитесь, что вы можете выполнить условия погашения, прежде чем сдавать свой дом на стол.
два. Ракетные ссуды - Лучше всего, когда вам нужны быстрые наличные
- Сумма кредита: от 2000 до 45000 долларов.
- Годовая процентная ставка: от 7,16% до 29,99%
- Мин. кредитный рейтинг: 620
- Рейтинг BBB: A +
Rocket Loans предлагает различные суммы ссуд для консолидации, от 2000 до 45000 долларов, в зависимости от вашего кредитного профиля. Минимальный кредитный рейтинг, который вам нужно подать, составляет 620 , в которую, к счастью, вписываются многие американцы.
Подать заявку могут граждане всех 50 штатов США.
Ракетные кредиты могут предоставить финансирование в тот же день для ссуд на сумму до 25 000 долларов США, и существует процесс подачи заявки онлайн, который намного проще, чем у многих компаний по урегулированию долгов. Однако их годовая процентная ставка выше, так что имейте это в виду при подаче заявки.
3. LendingTree - Лучше всего подходит для проверки нескольких кредиторов
Сравните разных кредиторов
Если вы ищете лучшие ссуды для консолидации долга, не ищите ничего, кроме LendingTree. Этот сайт позволяет вам сравнить разных кредиторов чтобы найти лучшего кредитора для ваших нужд.
Другими словами, вам не нужно обращаться к каждому кредитору и запрашивать расценки отдельно - LendingTree сделает все за вас.
С помощью нескольких щелчков мыши здесь и там LendingTree позволяет сравнивать кредиторов в соответствии с их условия кредита, годовая процентная ставка, требования FICO, и больше. Вы даже можете отсортировать ссуды по самой низкой годовой процентной ставке или самой низкой выплате по ссуде, найдя план консолидации долга, который лучше всего подходит для вашего бюджета.
Четыре. Выплата ссуд - Лучшее для справедливого кредита
Сумма кредита: от 5000 до 40000 долларов США.
Ссуды с выплатой погашения - хороший выбор, если у вас хороший кредит и вы думаете, что можете позволить себе ежемесячные платежи, указанные в условиях ссуды. Аккредитован Better Business Bureau с Рейтинг A + , Payoff Loans известны своим звездным обслуживанием клиентов и отличными предложениями.
Хорошая вещь в этой компании заключается в том, что они предлагают вам альтернативные варианты, прежде чем навязать вам ссуду на консолидацию долга - не похоже, что они пытаются заманить вас в ловушку.
Они говорят о переводе баланса, собственном капитале и личных займах в качестве альтернативы консолидации еще до того, как сделать вам предложение. Мне лично нравится, когда онлайн-кредиторы для личных займов не заставляют вас чувствовать себя в ловушке.
5. LightStream - Лучшее для низких процентных ставок
- Сумма кредита - 5000 - 100000 долларов США.
- Годовая - 4,49% - 20,49%
- Минимальный кредитный рейтинг - 660
- Рейтинг BBB - A + (материнская компания)
LightStream предлагает очень большие суммы кредита, вплоть до 100 000 долларов, поэтому это может быть лучшим вариантом, если у вас есть серьезная задолженность по кредитной карте, которую необходимо консолидировать.
LightStream также предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки и условия ежемесячной оплаты, поэтому он отлично подходит для тех, у кого отличный кредит. Вы также можете получить срок от 2 до 7 лет , что дает вам большую гибкость при погашении.
Материнская компания LightStream, Truist, имеет рейтинг A + BBB. Это хороший признак того, что компания не является сомнительной, даже если она не имеет рейтинга в самом подразделении LightStream. Требование кредита в размере 660 немного выше, чем у большинства, но это имеет смысл, когда вы предлагаете до 100 тысяч долларов.
6. Marcus By Goldman Sachs - Лучшее для хорошей кредитной истории
Сумма кредита: 3500 - 40 000 долларов США.
Если вам нужны ссуды для консолидации долга от имени, которому доверяют, нет ничего более узнаваемого, чем Marcus от Goldman Sachs. Предложение конкурентоспособная годовая процентная ставка и суммы кредита до 40 000 долларов, легко понять, почему многие люди выбирают кредитные предложения этого кредитора выше остальных.
Есть никаких комиссий за оформление или штрафов за просрочку , и вы можете получить срок погашения кредита от 3 до 6 лет. Однако ссудные средства могут появиться на вашем счете в течение 4 рабочих дней после заключения сделки, поэтому Marcus By Goldman Sachs не идеален, если вам нужны быстрые наличные.
7. Liberty Lending Service - лучший вариант для быстрого утверждения
Сумма кредита - от 2000 до 100000 долларов.
Liberty Lending Service предлагает личные ссуды на сумму до 100000 долларов, поэтому это может быть полезно для тех, у кого есть большая задолженность по кредитной карте или медицинские счета, которые нужно погасить. Их минимальные требования к кредиту не указаны, поэтому они работают в индивидуальном порядке.
Вам могут быть предложены ссуды с фиксированной или переменной ставкой от 7,99% до 29,99%.
Срок погашения составляет от От 2 до 5 лет , поэтому есть некоторая гибкость, но не такая большая, как у некоторых других кредиторов.
Однако LLS гарантирует быстрое одобрение в 24 часа или меньше (обычно), так что можно легко согласовать эти условия кредита и быстро получить наличные, чтобы остановить дальнейший рост вашей горы долгов.
Часто задаваемые вопросы о лучших займах для консолидации долга
Что такое заем на консолидацию долга?
Кредит на консолидацию долга - это вид личного кредита, который объединяет множественные необеспеченные долги в один удобный платеж. Компания по консолидации долга по сути выплачивает ваши долги и переводит их в новый долг вместе с ними, поэтому вам нужно отслеживать только один платеж.
Консолидация долга распространяется только на необеспеченный долг , то есть долги, не привязанные к физическому объекту (например, дому или автомобилю) и не обеспеченные финансово другим лицом.
Консолидацию долга можно использовать для таких вещей, как:
- Задолженность по кредитной карте
- Медицинские счета и расходы
- Персональные ссуды
- Кредиты до зарплаты
Однако вы не можете использовать консолидацию долга для таких вещей, как ипотека или платежи за автомобиль, поскольку они считаются обеспеченными кредитами.
Консолидация долгов - отличный способ для некоторых людей управлять своими ежемесячными платежами и начать улучшать свое финансовое положение. Однако ссуда на консолидацию долга может привести к тому, что вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, поэтому очень важно внимательно следить за мелким шрифтом.
Альтернативные способы погашения долга
Хотя консолидация долга по кредитной карте работает для многих людей, существуют альтернативные методы улучшения ваших финансов, которые могут сработать для вас в зависимости от вашей ситуации.
- Метод снежного кома : это включает в себя выплату в первую очередь ваших самых маленьких остатков, чтобы вы могли постепенно уменьшать количество долгов, которые вы пытаетесь урегулировать.
- Лавинный метод : это включает в себя выплату ваших долгов в первую очередь по самым высоким процентным ставкам с целью сэкономить вам как можно больше денег в краткосрочной перспективе.
- Вести переговоры с кредиторами : многие заемщики и не думают пытаться, но вы можете вести переговоры с кредиторами и партнерами по кредитованию по телефону, лично или по электронной почте ... позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, и обсудите реалистичный способ выплаты денег медленно.
Ссуды для консолидации долга - это всего лишь один инструмент на финансовом пути к выздоровлению - убедитесь, что вы изучили все варианты, прежде чем принимать решение.
Какой банк лучше всего подходит для получения ссуд на консолидацию?
Нет ни одного лучшая компания по консолидации кредитов потому что предложения сильно различаются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, суммы, которую вам нужно заимствовать, и различных других факторов, которые определяют, имеете ли вы право на получение ссуды для консолидации долга.
При поиске лучших личных займов для консолидации долга вам необходимо рассмотреть следующие факторы и провести расчеты, чтобы выяснить, будет ли ссуда на консолидацию долга дешевле для вас в долгосрочной перспективе.
Какой у вас кредитный рейтинг? (Фико)
Ваш кредитный рейтинг - это приблизительный рейтинг того, насколько хорошо вы используете кредитные карты и другие виды личных займов. Если вы выплачиваете свои долги регулярно и вовремя, не пропуская платежи, то, скорее всего, у вас хороший кредитный рейтинг .
С другой стороны, если вы пропускаете платежи, исчерпываете кредитные карты и не тратите деньги ответственно, у вас, скорее всего, плохой кредитный рейтинг , иногда называемый кредитным рейтингом или баллом FICO.
Кредитные рейтинги делятся на следующие числа:
- 300-579 = Плохо
- 580-669 = Удовлетворительно
- 670-739 = Хорошо
- 740-799 = Очень хорошо
- 800-850 = Исключительно
Если у вас плохой или справедливый кредит, то вам вряд ли предложат хороший заем на консолидацию долга с хорошей процентной ставкой. Это связано с тем, что ваша кредитная история свидетельствует о том, что вы плохо справляетесь с выплатой долга, поэтому вы представляете большой риск для кредиторов.
Возможно, вы даже не получите предложения и будете вынуждены предпринять шаги, чтобы исправить свой кредит первый.
С другой стороны, люди с хорошей кредитной, очень хорошей и отличной кредитной историей показали, что они ответственны, когда речь идет о расходах по кредитной карте и выплате своих долгов.
Этим менее рискованным людям, вероятно, будут предложены хорошие ставки по кредитным картам, процентные ставки и ссуды для консолидации долга.
Какие процентные ставки вы можете себе позволить?
Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше, вероятно, будет процентная ставка. Более низкая процентная ставка обычно предлагается тем, у кого хорошая кредитная история, и кто, скорее всего, ответственно погасит свой новый кредит. Некоторые кредиторы могут также предлагать низкую процентную ставку в рамках специального предложения новым клиентам.
Выплаты по процентам могут показаться небольшими, но со временем они могут увеличиваться.
Сложные проценты Это когда процентные платежи начинают увеличивать ваш долг в геометрической прогрессии, как снежный ком, который становится все больше и больше, катясь по снежному холму. Это может произойти легко, если вы будете делать минимальные платежи каждый месяц и ничего больше.
Убедитесь, что ваша процентная ставка доступна!
Если у вас есть три кредитные карты, которые вы погашаете, каждая из которых имеет процентную ставку 7,5% ... тогда не имеет смысла переходить на ссуду на консолидацию долга с процентной ставкой 12,5%.
Хотя управлять разовым платежом проще, с каждым месяцем вы платите на 5% больше процентов.
Какова сумма вашей ссуды?
Сумма, которую вы хотите заимствовать, во многом будет определять, куда вы можете обратиться за ссудой на консолидацию долга. Если вы хотите занять всего 2000 долларов, вы, вероятно, получите много предложений от разных кредиторов, потому что 2000 долларов - это небольшая сумма денег для кредитора и для них это не рискованно.
Однако, если вы хотите занять 50 000 долларов для ссуды на консолидацию долга, вам будет намного труднее найти кредитора, который предоставит вам этот личный ссуду. Это связано с тем, что 50 000 долларов США - это гораздо большая сумма кредита и, следовательно, более рискованная для компании.
Тщательно продумайте сумму кредита. Необеспеченные кредиты физическим лицам по сути, являются азартной игрой для кредитора. Поскольку эти необеспеченные личные ссуды не обеспечены физическими вещами, такими как дом или машина, кредитор просто должен полагаться на вашу кредитную историю, чтобы угадать, сможете ли вы выплатить их полностью.
Среднестатистический человек с большей вероятностью выплатит необеспеченную ссуду в размере 2000 долларов, чем эквивалентную сумму в 50 000 долларов.
Внимательно прочтите Условия и положения
Кредиты на консолидацию долга могут показаться освобождением от тюрьмы, но это не всегда так просто. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам могут предложить более низкую процентную ставку, чем процентная ставка по отдельным долгам.
Однако многие компании используют вводные периоды для их годовых ставок.
Например, вы можете увидеть, что компания предлагает вам низкую годовую ставку 7% на 12 месяцев, но после этого она вырастет с 7% до 16%. Если вы не выплатили остаток в течение 12 месяцев, у вас внезапно будут ежемесячные платежи, которые будут становиться все более дорогими.
Не попадитесь вводным предложениям - всегда читайте мелкий шрифт!
Кроме того, вы часто обнаруживаете, что ссуды на консолидацию долга выдаются разово. комиссия за выдачу кредита . Эта комиссия взимается с вас за создание ссуды на консолидацию долга и обычно стоит от 1% до 8% от суммы ссуды.
Следите за этой пошлиной, написанной мелким шрифтом!
Влияет ли ссуда на консолидацию долга на ваш кредитный рейтинг?
Да, ссуда на консолидацию долга может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и привести к временной потере баллов, но последствия будут временными, если вы ответственно погасите свой новый кредит.
Эти личные займы требуют жесткий запрос о вашей кредитной истории, в отличие от мягкой проверки кредитоспособности, которую вы иногда получаете, когда компания проверяет ваши личные данные.
Как следует из названий, серьезное расследование ухудшает ваш кредитный рейтинг, а мягкая проверка - нет.
Кредиты на консолидацию долга хорошо работают, чтобы улучшить ваш рейтинг, если вы используете их правильно. Однако, если вы подаете заявку на консолидацию долга и также пропускаете платежи по этому поводу, ваш кредитный рейтинг не будет в хорошем состоянии.
Практический результат: какой банк лучше всего подходит для получения консолидируемых ссуд?
Если у вас есть несколько долгов под высокие проценты, вам нужно прекратить, и вы можете позволить себе вложить их в ипотечную схему с низким процентом, тогда Quicken Loans может быть отличным решением для вас, с их фиксированная ипотека на 15 и 30 лет превращение ваших долгов в небольшие ежемесячные платежи.
Однако, если вы предпочитаете не ставить дом на стол, мы рекомендуем Ракетные ссуды как лучшая компания для консолидации долга с. Им требуется только 620 баллов FICO, и вы можете получить кредитное финансирование на в тот же день как ваше приложение, поэтому оно идеально подходит, когда вам срочно нужны средства!
Какую бы услугу вы ни выбрали, мы надеемся, что вы найдете идеального кредитора для своих потребностей в консолидации.
Публикуемые здесь обзоры и заявления принадлежат спонсору и не обязательно отражают официальную политику, позицию или взгляды Braganca.
