Плохая кредитная история может поставить вас перед множеством проблем, от одобрения кредита до соглашения арендатора о вашей квартире. Понимание того, как работает ваш кредитный рейтинг, является первым шагом в определении того, как исправить ваш кредит.
Держите пока свою кредитную карту в кошельке. Мы провели исследование, чтобы вы могли сосредоточиться на получении кредита и достижении тех финансовых целей, которые были в списке вашей мечты.
Начало работы с кредитным ремонтом
Работа с кредитными бюро - неизбежное зло для большинства людей, проживающих в Соединенных Штатах. Молодым людям в возрасте от 20 до 30 лет иногда не хватает опыта, что приводит к дополнительным трудностям.
У вас есть непогашенный остаток по кредитной карте? Не волнуйтесь; мы все были там. Бесплатный кредитный отчет обычно является первым шагом, когда вы новичок в этом процессе. Вы захотите разбираться в тонкостях кредитных отчетов, особенно если ваш кредитный рейтинг нуждается в повышении.
Получите бесплатный кредитный отчет здесь
Что такое кредитный рейтинг?
Оценка Fico - важный показатель, когда речь идет об управлении личными финансами во взрослом возрасте.
Эта цифра находится в диапазоне от 300 до 850. Она дает представление о вас как о потребителе и о том, как вы тратите свои деньги. Если вам удалось вовремя оплатить счета и у вас есть привычки к ответственным расходам, ваш счет будет в порядке.
Все зависит от вашей истории: сколько у вас долгов, сценариев погашения, количества счетов и т. Д. Это то, что используют кредиторы, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечной ссуды или ссуды на покупку автомобиля. Это всего лишь два примера из многих, в которых кредит имеет значение.
Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что вы сделаете своевременные и надлежащие платежи, по крайней мере, так они это видят.
Как плохой кредитный рейтинг влияет на вас?
Ваш кредитный рейтинг выше 670 или около того? Это оптимально. Все, что ниже этого числа, является умеренным результатом (если вы не опуститесь даже ниже 580). Если вы попадаете в последнюю категорию, это означает, что у вас плохой кредит.
Компании, составляющие кредитную отчетность, могут сделать жизнь сложнее, чем она должна быть. Плохая кредитная история может повлиять на вас разными способами, в том числе, но не ограничиваясь:
- Ярлык высокого риска: кредиторы могут отнести вас к категории высокого риска, что означает, что ваш шанс получить ссуду будет весьма невелик.
- Страховые взносы: плохой кредит может означать, что ваши страховые взносы выше, чем они должны быть.
- Работа: некоторые работодатели могут отказать вам в работе на основании этого, поскольку это может указывать на отсутствие ответственности в их глазах.
- Процентные ставки: из-за этого вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками.
Зачем добиваться восстановления кредита?
Все перечисленное выше дает хороший повод для восстановления кредита. Плохая кредитная история может препятствовать принятию важных финансовых решений и держать вас в кювете долгов, от которых вы, вероятно, пытаетесь избавиться в первую очередь.
Покупка дома с плохой кредитной историей
Если ваша кредитная история упадет ниже умеренной категории примерно 580, это повлияет на вашу способность купить дом. Это не значит, что это будет невозможно, но это может привести к более высокой процентной ставке или другим условиям, которые на самом деле могут ухудшить ваше первоначальное финансовое положение.
Как восстановить кредит: шаг за шагом
Лучшая новость заключается в том, что кредит можно исправить. Это требует некоторых ноу-хау, но мы вас поможем.
1. Определите, где вы стоите
Подсчитать свой результат очень просто. Кредитные отчеты многочисленны, и вы также можете получить бесплатный кредитный отчет онлайн.
Получите кредитный отчет бесплатно
Когда вы откроете браузер, вы найдете множество вариантов бесплатного отчета. Некоторые веб-сайты и кредитные бюро предлагают кредитные отчеты от двух до трех компаний, поэтому вы можете увидеть их сравнение.
Знайте свой кредитный рейтинг
Теперь, когда вы понимаете, что означают цифры, вы получите хорошее представление о своей кредитной истории, когда отчет будет готов.
Получите копию вашего отчета
В большинстве случаев компания отправит вам отчет по электронной почте. Однако важно сделать бумажную копию на случай, если вам понадобится встретиться с кредитным консультантом или компанией по ремонту кредитов.
2. Знайте, что искать в своем отчете
Ваш кредитный отчет будет содержать больше, чем просто число.
Какая информация отображается в кредитном отчете?
Большинство кредитных отчетов имеют следующие категории.
- История платежей: У вас просроченные или неполные платежи?
- Использование кредита: Отношение непогашенных остатков по кредитной карте к вашим лимитам.
- Виды кредита: Сюда входят открытые счета, рассрочка и возобновляемые.
- Кредитные запросы: Когда посторонний проверяет ваш кредитный отчет, например, работодатель.
- Продолжительность кредитной истории: Как долго у вас есть кредит.
3. Проверьте свой отчет на наличие ошибок.
Это происходит время от времени и обычно в следующих сценариях: личная информация, сообщения об ошибках, долги бывшего супруга или более старые долги свыше семи лет.
Восстановите свой кредит, оспаривая ошибки
Единственный способ оспорить ваши ошибки - это связаться с компанией, предоставляющей кредитный отчет.
4. Оплачивайте просроченные или просроченные счета, чтобы увеличить свой кредит
Возможно улучшение вашего кредита за счет оплаты просроченных или просроченных счетов. Но это может занять до нескольких месяцев, по крайней мере, чтобы положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы не можете полагаться только на этот метод для увеличения кредита в одночасье.
5. Увеличьте лимит кредитной карты, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Более высокие кредитные рейтинги часто связаны с максимальными ограничениями по кредитным картам, что указывает на то, что человек достаточно ответственен, чтобы обработать эту конкретную сумму.
Если вы еще не уверены в своей способности управлять своими финансами, избегайте этого пути. Вы можете оказаться в худшем месте, и этот дополнительный стресс того не стоит.
6. Оплачивайте новые кредитные счета в первую очередь, чтобы исправить плохой кредит
Некоторые профессионалы рекомендуют сначала оплатить новые счета или счета с высокой процентной ставкой, чтобы исправить плохой кредит. Это может помочь вам увеличить срок кредита и со временем улучшить ваш счет.
7. Не подавайте заявку на новую кредитную карту.
Подача заявки на новую кредитную карту для увеличения вашего счета - не лучшая идея. Это свидетельствует об отчаянии с вашей стороны или, по крайней мере, о том, что вы находитесь в критическом финансовом положении. Есть и другие, более конструктивные способы улучшить вашу кредитоспособность.
8. Остаток заработной платы в будущем
Своевременные платежи - один из самых верных способов увеличения кредита. Если вы не можете этого добиться, позвоните в компании, отвечающие за те платежные линии, по которым вы пытаетесь заплатить. Таким образом, они могут посоветовать вам лучший сценарий, чтобы избежать дальнейшего нарушения вашего кредита.
Это может включать, например, новый план погашения.
Часто задаваемые вопросы и советы по ремонту кредитов своими руками
У тех, кто плохо знаком с игрой в ремонт кредита, возникнут вопросы, и здесь мы рассмотрим наиболее распространенные темы, чтобы завершить важные шаги, которые вам необходимо предпринять.
Ремонт кредита своими руками по сравнению с компанией по ремонту кредита
Исправить кредит самостоятельно вместо того, чтобы обращаться в компанию или консультанта, можно с небольшим ноу-хау. Возможные варианты включают своевременную оплату, выплату в первую очередь платежей с высокой процентной ставкой и уменьшение количества кредитных линий до тех пор, пока вам не станет лучше.
К другим способам увеличения кредита относятся:
- Ограничьте количество жестких запросов: ипотека, кредитные карты или ссуды квалифицируются как серьезные запросы или жесткие требования и указывают на финансовые проблемы. Сведите их как минимум.
- Используйте автоматические платежи: вам не придется беспокоиться о пропущенных платежах. Эта система также может помочь вам улучшить ваши привычки в отношении расходов.
- Держите старые счета открытыми: они увеличивают ваш кредит, поскольку в вашем отчете отображается более длинная история.
- Следите за своим кредитным отчетом: большинство бюро рекомендуют составлять кредитный отчет один раз в год. Сохраните свои файлы и отметьте свой прогресс.
Получите бесплатную оценку кредита здесь
Что такое Закон о кредитных ремонтных организациях?
CROA, или Закон о кредитных ремонтных организациях, защищает вас от компаний, пытающихся ввести вас в заблуждение и принять неверное финансовое решение.
Он запрещает предприятиям использовать вводящие в заблуждение или ложные представления о кредитном соглашении. Закон также требует четкого раскрытия информации от компаний, занимающихся ремонтом кредитов, поэтому вы также не можете воспользоваться преимуществами этого закона.
Когда привлекаются агентства по взысканию долгов?
Как правило, агентству по взысканию долгов требуется от трех до шести месяцев неплатежей. Это зависит от условий, изложенных кредиторами и кредиторами, но сначала ваша учетная запись должна быть указана как очень просроченная или что-то подобное.
Как работает Pay-for-Delete?
Плата за удаление - это практика, используемая компаниями по взысканию долгов. Это происходит, когда сумма вашего взыскания удаляется из вашего кредитного отчета, потому что вы внесли платеж в полном объеме.
Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?
Сколько времени потребуется на восстановление кредита, зависит от вашего финансового состояния и от того, в чем дело. Решение таких проблем, как споры и ошибки, может занять от трех до шести месяцев.
На урегулирование других непогашенных кредитных вопросов могут уйти годы. Семь лет - популярный маркер для кредитных отчетов, потому что это период времени, необходимый для того, чтобы кредитные данные были удалены из вашего отчета.
Резюме о том, как исправить ваш кредит
Возможен кредитный ремонт. Самый важный фактор - это понять свой результат и увеличить его для лучшего финансового будущего. Воспользуйтесь бесплатными отчетами и своевременно совершайте платежи. Помогают автоматические платежи, равно как и расходы по средствам. В лучшие кредитные ремонтные компании может помочь вам исправить свой кредитный рейтинг.
Заключительные мысли по ремонту кредита
Это нормально - беспокоиться о своем рейтинге Fico и кредитных бюро, учитывая все аспекты жизни, на которые может повлиять это, казалось бы, незначительное число. Кредитная карта сама по себе неплохая вещь, но плохие привычки тратить деньги могут сделать ее обузой.
Восстановите свой кредит самостоятельно, выплачивая все платежи вовремя, оставляя старые счета открытыми и проверяя свой счет не реже одного раза в год. Связаться с профессионалом если есть сомнения; вот почему они там.
Нажмите здесь, чтобы исправить ваш кредит
Публикуемые здесь обзоры и заявления принадлежат спонсору и не обязательно отражают официальную политику, позицию или взгляды Braganca.
