Это ужасный выбор для здорового супруга… отказаться от опеки или обанкротиться.Unsplash / Николас Геркен Что общего у пожилой пары с маленьким яйцом и супруга, страдающего слабоумием, а также у молодой семьи со светлым будущим, но с больной дочерью?
Оба, возможно, рассматривают крайнюю степень развода по медицинским причинам.
Для тех, кто зарабатывает немного денег - слишком богат, чтобы претендовать на участие в программе Medicaid, но слишком беден, чтобы позволить себе дорогостоящее лечение, - расторжение уз супружества - болезненный выбор, который приходится делать многим близким. Что можно сделать, чтобы спасти брак?
Старение и мрачная реальность медицинского развода
Обычно, когда пара расстается, мы думаем о молодых людях и непримиримых разногласиях. Но, хотя уровень разводов сейчас постепенно снижается, особенно среди сегодняшних 20-30-летних, по словам финансового консультанта Ив Каплан, он растет среди пожилых пар. И, возможно, это связано больше с медицинскими счетами, чем с неверностью или спорами.
В своей практике финансового планирования я сталкиваюсь с эмоционально напряженной проблемой роста расходов на медицинское / долгосрочное обслуживание, Каплан написал для Forbes . Посоветовать кому-то подумать о разводе, чтобы избежать финансового краха, - мягко говоря, «сложно». Для здорового супруга этот совет может показаться глубоко неправильным и аморальным, несмотря на лучшие намерения благонамеренных финансовых консультантов и адвокатов.
Каплан написал о болезненном случае, когда пожилая пара максимально исчерпала свои сбережения, имея мало шансов пополнить их или иметь доступные активы для покрытия выжившего супруга. Адвокат по уходу за престарелыми порекомендовал счастливой супружеской паре ужасное решение о разводе.
К сожалению, такой жестокий выбор - не единичный случай. Перед днями Obamacare, Николас Д. Кристоф написал рассказ о другой паре пенсионеров, вынужденной сделать еще один беспроигрышный выбор, поскольку ее муж страдает слабоумием. Жене сказали, что ее имущество может быть арестовано для оплаты ухода. Больница и социальный работник рекомендовали развестись, пожертвовав браком ради финансовой безопасности. Это ужасный выбор для здорового супруга… отказаться от опеки или обанкротиться.
Молодые застрахованные семьи тоже могут столкнуться с трудным выбором
Думаете, дело в том, что пожилые, ленивые люди или скупердяи не могут получить медицинскую страховку? Подумай еще раз.
Недавно, Сегодня рассказал о тяжелом положении ветерана армии, его жены и двух детей, о чем сообщила Ын Кён Ким. У одного из их детей синдром Вольфа-Хиршхорна (WHS), требующий постоянного и дорогостоящего круглосуточного ухода. Муж зарабатывает деньги (слишком много для Medicaid) и имеет медицинскую страховку для всей семьи, но этого недостаточно, чтобы покрыть все надвигающиеся расходы. Немыслимая перспектива разлуки для этой влюбленной пары - еще одна реальность этого трагического выбора.
В Американский журнал медицины сообщил, что почти две трети банкротств являются результатом медицинских счетов, и эта часть, как отметил Кристоф, росла в преддверии дебатов о реформе здравоохранения. Более чем в трех четвертях этих медицинских банкротств у семьи была медицинская страховка, что привело к принятию Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA).
Но это не просто пустая статистика. У моих соседей есть ребенок, прикованный к инвалидной коляске, который никогда в жизни не произносил ни слова и не делал шага. Он требует постоянного ухода. Мои дети - одни из немногих, не являющихся взрослыми, которые посещают его дни рождения. Если бы не успешное суждение - и любящее сообщество, которое росло, чтобы обнять его и дать ему возможность играть в бейсбол для детей с похожими условиями, - я не могу представить, что случилось бы с нашими друзьями на улице. Другим не так повезло, что привело к выбору этого Хобсона.
Что можно сделать, чтобы спасти брак от развода по медицинским причинам?
Есть хорошие новости; не всем парам следует опасаться разрыва отношений из-за вероятности медицинского банкротства.
В Развод м агазин, рекомендует Линдси Энгл По ее словам, это не только индивидуальный полис, но и то, что супруг (а) остается в рамках страхового плана одного работающего родителя, но и самострахование обходится недешево. Кроме того, дополнительное покрытие COBRA и временная защита могут позволить бывшему супругу получить страховое покрытие при определенных условиях, но расходы также вызывают беспокойство. Она рекомендует оценить, допускает ли ваша страховка и оба в браке юридическое разделение и ограниченный развод, но лучше всего проконсультироваться с адвокатом, а также изучить полис.
Когда супружеские пары становятся старше 65 лет, начинает действовать программа Medicare.
Как пишет Энгл, человек обычно имеет право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет, если он проработал эквивалент 10 лет и имеет право на получение социального обеспечения. Если у вас нет 10-летнего стажа работы, но вы состояли в браке не менее 10 лет с кем-то, кто имеет право на участие в программе Medicare, вы все равно можете претендовать на получение льгот вашего бывшего супруга. Есть некоторые условия, которые должны быть выполнены для получения квалификации: Вы не должны быть замужем. Если вы не состояли в браке как минимум 10 лет, вы должны состоять в браке как минимум за год до даты смерти вашего супруга. Вам должно быть 62 года или больше. Ваш бывший супруг должен иметь право на пенсию по социальному обеспечению или пособие по инвалидности, и ваше положенное пособие меньше, чем пособие вашего бывшего супруга. Добавки Medicare и планы Medigap - это другие варианты, даже если они стоят денег, добавил Энгл.
Иногда помогает жить в штате, в котором больше внимания уделяется расходам на здравоохранение. Дэвид Слуски и Донна Гинтер раскрылись в их статья 2017 года для престижного Национального бюро экономических исследований, которое утверждает, что ACA расширило Medicaid, вероятность развода снизилась на 11,6 процента среди пар в возрасте от 50 до 64 лет, имеющих высшее образование. Попытки отказаться от таких планов и мер защиты могут усугубить медицинский развод, принято к сведению Вашингтон Пост , с данными, подтверждающими исследование NBER.
Независимо от вашей личной ситуации или политики в области здравоохранения, репортаж от CBS News рекомендует планировать будущее сейчас, а не ждать, пока не появятся плохие новости: сегодня, хотя страхование долгосрочного ухода все еще имеет смысл, пары не могут приобретать его, если они уже заболели и знают, что воспользуются страховкой. Вместо этого все, что могут сделать семьи, - это попытаться обсудить планы на случай непредвиденных обстоятельств до того, как один из супругов заболеет.
Джон А. Турес - профессор политологии в колледже Лаграндж в Лагранже, штат Джорджия - прочтите его полную биографию здесь.
