9 лучших сервисов кредитного мониторинга: как контролировать свой кредит в 2021 году

Минусы

• Годовые кредитные отчеты
• Бесплатная пробная версия доступна через стороннюю регистрацию

Ищете услугу с уникальными и надежными функциями? Тогда стоит попробовать LifeLock. От мониторинга даркнета до предупреждений о потенциальных угрозах и ежемесячных кредитных рейтингов - этот провайдер может помочь вам опередить кражи личных данных.

Компания предлагает три плана с ценами от 11,99 до 34,99 долларов в месяц. Тем не менее, вы получите классную скидку 25% на свой первый год, что может помочь вам сэкономить немного долларов. И хотя стандартный план предоставляет только кредитные отчеты от одного бюро, окончательный план предлагает доступ к отчетам из всех трех кредитных бюро.

Lifelock возместит любые украденные средства (от 25 000 до 1 миллиона долларов, в зависимости от вашего плана членства) из-за кражи личных данных. Они также вернут вам деньги, если по какой-либо причине вы чем-то останетесь недовольны.

У этого провайдера также есть 30-дневная бесплатная пробная версия, только она доступна через стороннюю регистрацию.

Отличительные особенности LifeLock:

• Возмещение украденных денег: Получите компенсацию за ваши деньги (до 1 миллиона долларов), если вы потеряете их из-за кражи личных данных.

• Исправление кражи личных данных: Если он взломан, попросите экспертов установить вашу личность.

• Гарантия возврата денег: Верните членский взнос, если по какой-либо причине вы останетесь чем-либо недовольны в течение первых 60 дней использования. Доступно только для годовых планов.

• Скидка до 25% в первый год: Получите скидку 25% на свой первый годовой план.

Если вы ищете сервис кредитного мониторинга с надежными функциями, возможно, вам не стоит искать дальше, чем LifeLock.

Минусы

• Страхование от кражи личных данных детей не включено
• Бесплатная пробная версия недоступна

IdentityForce предлагает комплексную службу защиты личности и кредитного мониторинга в форме пакета UltraSecure + Credit. Он отслеживает вашу информацию по ряду сервисов и сайтов. Он даже включает проверки в социальных сетях Twitter, Instagram и Facebook.

Базовый план UltraSecure стоит 9,99 долларов в месяц, а план + Credit стоит 17,99 долларов в месяц. Оплатите весь год одним платежом и получите два бесплатных месяца.

Некоторые из основных функций, предлагаемых IdentityForce, включают:

Минусы

• Только годовые кредитные отчеты
• Нет специальных средств защиты компьютера

Identity Guard предлагает клиентам три плана для всех, кто хочет следить за своими кредитными файлами. Служба мониторинга предлагает кредитный мониторинг всех трех бюро, есть индивидуальные и семейные варианты.

Минусы

• Доступно не во всех штатах США.
• Нет доступного семейного плана

PrivacyGuard - это служба мониторинга на более дорогом конце спектра, но на то есть веские причины. Вы можете рассчитывать на хорошее общее покрытие, которое включает предупреждения от трех основных кредитных бюро, ежемесячные отчеты и обновления кредитного рейтинга.

Доступны три плана, и есть специальное предложение, которое позволяет вам попробовать услугу в течение 14 дней всего за 1 доллар. После этого у вас будет возможность выбрать пакет, наиболее подходящий для ваших уникальных кредитных потребностей. Пакеты начинаются с 9,99 долларов за базовое покрытие: самый дорогой план стоит 24,99 доллара в месяц.

Основные функции, предлагаемые PrivacyGuard, включают:

• Мониторинг для защиты личности : Эта служба отслеживает другие области, где кто-то может найти ваши учетные данные, например отчеты о районе и общедоступные записи.
• Полезные дополнительные функции : Дополнительные функции включают обнаружение зарегистрированных правонарушителей, сокращенные предложения по предварительно утвержденным кредитным картам, возмещение медицинских расходов, помощь в экстренных ситуациях, защиту от утерянных и украденных кошельков.
• Приложение цифровой защиты для пользователей iPhone : Приложение предоставляет безопасный мобильный браузер для защиты от фишинга и безопасную клавиатуру, защищающую от вредоносных программ.

PrivacyGuard лучше всего подходит для тех, кто ищет нечто большее, чем простая услуга кредитного мониторинга. Вы не найдете многих дополнительных функций где-либо еще.

Минусы

• Только два из трех кредитных бюро
• Никаких платных опций со страховкой от кражи личных данных

Credit Karma также помогает защититься от утечки данных. Компания также предлагает личные займы онлайн, обзоры кредитных карт и ряд других финансовых услуг.

В Credit Karma нет всех наворотов, присущих платным сервисам кредитного мониторинга, но это одна из лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга, которая имеет несколько полезных функций. Например:

• Регулярные обновления кредитного рейтинга : VantageScore 3.0 обновляется при каждом вашем входе в систему.
• Следите за своими результатами бесплатно : Вы можете контролировать свои кредитные отчеты Equifax и TransUnion.
• Непосредственное оспаривание ошибок : Вам не нужно покидать сайт, чтобы оспаривать ошибки TransUnion.

Если у вас ограниченный бюджет и вы не можете тратить деньги на платную услугу, Credit Karma предоставляет очень простой пакет, который поможет защитить вас.

Минусы

• Инструменты компьютерной безопасности в комплект не входят
• Поддержка клиентов недоступна 24/7

Если вы ищете сервис, который поможет вам контролировать свой кредит, Experian IdentityWorks - это то, что вам нужно для всей семьи. Два доступных плана охватывают до двух взрослых и десять детей. Цены начинаются от 9,99 долларов США для IdentityWorks Plus и 19,99 долларов США для плана Premium. Вы можете начать любой план бесплатно в течение 30 дней.

Оба плана включают оповещения о смене адреса и номера социального страхования, мониторинг темной сети и страхование от кражи личных данных. Покрытие составляет до 500 000 долларов США для планов Plus и 1 000 000 долларов США для клиентов Premium.

Минусы

• Семейные планы могут быть слишком дорогими

Многие службы мониторинга в этом списке используют так называемые образовательные оценки. Вместо этого эта услуга использует ваш рейтинг FICO, который используют кредиторы и банки, если вам нужно подать заявку на получение кредита. Эта услуга использует три бюро кредитного мониторинга вашего кредитного рейтинга.

Подписки начинаются с 29,95 долларов в месяц, но есть также план Premier, который стоит дополнительно 10 долларов каждый месяц, или семейный план, который стоит 49,95 долларов США.

Некоторые особенности выделяют эту услугу. Они включают:

Минусы

• Применяется только к отчетам TransUnion

TransUnion, одно из трех наиболее часто используемых кредитных бюро, использует эту услугу, и она позволяет вам получать доступ к вашему счету неограниченное количество раз. Он также уведомляет вас, если происходят какие-либо существенные изменения в вашем кредите или вашей кредитной информации. Эти изменения могут включать открытие счетов на ваше имя или изменение адреса.

Вы получаете ежемесячный кредитный мониторинг, связанный с личными кредитными отчетами и кредитными рейтингами в бюро. Есть только один план, а его стоимость чуть меньше 25 долларов в месяц. За эту цену вы получите неограниченный доступ как к своему счету, так и к отчету, с ежедневными обновлениями кредитного мониторинга, неограниченным доступом к специалистам по краже личных данных и многому другому.

Какие полезные особенности этой услуги? Вот некоторые примеры:

• Дополнительный уровень защиты от кражи личных данных : Страхование от кражи личных данных TrueIdentity и постоянный мониторинг, в то время как Credit Lock позволяет ограничить круг лиц, имеющих доступ к вашему отчету TransUnion.
• Мгновенные оповещения : Каждый раз, когда кто-то запрашивает кредитный отчет на ваше имя, эта служба отправляет вам электронное письмо.
• Услуга TrueIdentity Premium бесплатна : Обеспечивает дополнительную защиту без дополнительных затрат.

Если вы хотите ограничить мониторинг одним агентством кредитных рейтингов, это может быть подходящей услугой для вас.

Минусы

• Вы можете просматривать отчеты о кредитных операциях только ежегодно
• Результаты обновляются только ежегодно

Высокие ценники могут отпугнуть некоторых людей, но это не относится к комплексной защите, обеспечиваемой Complete ID. Это часть Experian, но доступная только для членов оптового клуба Costco.

Этот недорогой вариант предлагает ряд средств защиты и мониторинга личности. Эти инструменты включают в себя мониторинг трех кредитных бюро, кредитные предупреждения, мониторинг номеров социального страхования, страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов и наблюдение в темной сети. В США также есть круглосуточная служба поддержки, работающая без выходных.

Особенности, которые выделяют эту услугу, включают:

• 24/7 поддержка : Вы можете позвонить в службу поддержки в любое время дня и ночи, чтобы задать вопросы или сообщить о случаях кражи личных данных.
• Включает в себя все основы по разумной цене : Мониторинг несанкционированного использования вашего идентификатора, сканирование криминальных баз данных и сканирование даркнета - это лишь некоторые функции.
• Страховка на 1 миллион долларов : Вы можете использовать это для покрытия судебных издержек, упущенного дохода и любых других убытков без франшизы.

Лучшее руководство по покупке услуг кредитного мониторинга / часто задаваемые вопросы

Если вы новичок в услугах по мониторингу кредитоспособности, вы можете почувствовать себя немного перегруженным. Часто возникают вопросы, и всегда лучше, если вы получите ответы заранее. Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов.

Как работает кредитный мониторинг?

Компании кредитного мониторинга внимательно следят за вашими кредитными отчетами. Если они увидят активность в этих файлах, они сообщат вам об этом. Вы получаете возможность проверить активность и определить, является ли она мошеннической или результатом действия, которое вы предприняли.

Какие еще услуги предлагаются в рамках кредитного мониторинга?

Некоторые поставщики кредитного мониторинга предлагают дополнительные услуги наряду со всесторонним отслеживанием вашей кредитной активности. Эти услуги могут включать мониторинг кредитного рейтинга, предоставление рекомендаций по кредитному рейтингу, оспаривание мошеннической деятельности и страхование от кражи личных данных.

Сколько стоит кредитный мониторинг?

Стоимость кредитного мониторинга зависит от выбранной вами услуги. Некоторые услуги бесплатны. С другой стороны, платный мониторинг может стоить от 8 до 50 долларов.

Стоит ли платить за кредитный мониторинг?

Если ваша личность уже была украдена или у вас есть высокий риск, что это произойдет, оплата услуги того стоит. Некоторые компании предлагают ежедневный кредитный мониторинг, чтобы вы могли сразу же выявить любые расхождения.

Плата за то, чтобы кто-то следил за вашим кредитом, также стоит того, если у вас нет времени, чтобы сделать это самостоятельно, может занять много времени. Дополнительные функции многих из этих услуг также делают их достойными оплаты.

Хороши ли бесплатные услуги кредитного мониторинга?

Есть место для бесплатных услуг кредитного мониторинга. Однако у таких услуг есть свои ограничения. Не все из них будут проверять кредитные отчеты во всех трех бюро кредитных историй, они могут не предоставить вашу оценку FICO, и проверки не являются такими тщательными и всеобъемлющими.

Также следует отметить, что ничто не защитит вас полностью от кражи личных данных. Вместо этого этот тип услуг показывает, что есть проблема, и предлагает вам действовать.

Лучшие услуги кредитного мониторинга: выводы

Вы можете воспользоваться лучшими сервисами кредитного мониторинга, которые помогут вам на раннем этапе выявить мошенничество. Платные услуги обеспечивают дополнительное покрытие, но вы также можете самостоятельно активно отслеживать личные кредитные отчеты.

Службы кредитного мониторинга не предотвратят кражу личных данных или мошенничество, но они могут предупредить вас и предоставить страховку или помощь для решения проблемы.