Как удалить списание средств из кредитного отчета

Списание средств - плохая новость, когда речь идет о кредитных отчетах и рейтингах. Они считаются серьезными уничижительными статьями (также известными как «основные отклонения») и являются одними из худших типов записей, которые могут быть в вашей кредитной истории.

Во многих случаях списанные со счетов могут оставаться в кредитном отчете до семи лет. Но иногда возможно досрочное снятие заряда. Продолжайте читать, чтобы узнать о трех способах удаления списаний из кредитных отчетов, а также другие полезные сведения об этих отрицательных кредитных записях.

Прежде чем мы продолжим - Если вы хотите избежать хлопот по снятию списания самостоятельно и просто хотите нанять компанию, которая выполнит этот процесс за вас, наша главная рекомендация: Кредит Saint .

3 способа убрать списание средств из вашего кредитного отчета

1. Подайте спор в кредитные бюро.

Компании, с которыми вы работаете, могут на законных основаниях делиться информацией о том, как вы оплачиваете свои счета, в кредитных бюро. Эти кредитные бюро, в свою очередь, могут собирать информацию о вас из нескольких источников и объединять ее в удобные для чтения отчеты. Затем кредитные бюро продают эти отчеты другим лицам, которые хотят просмотреть ваши данные, чтобы спрогнозировать риски ведения бизнеса с вами.

У вас также есть права, когда речь идет о вашей личной кредитной информации. Одно из таких прав вытекает из Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно FCRA, потребитель может оспорить с агентством по информированию потребителей точность или полноту любой информации в отчете.

Когда вы оспариваете списание списания или любой другой предмет, у кредитного агентства, которое получает ваш запрос, есть 30 дней для расследования. По окончании периода расследования бюро должно предпринять одно из следующих действий с предметом спора:

Удалите это
Обновить / исправить
Убедитесь, что это верно

Если ваш спор будет успешным, они могут удалить списание с вашего файла. Но если расследование пойдет не в вашу пользу, счет останется на месте.

2. Платите за удаление

Плата за удаление - это тип сделки, которую вы иногда можете заключить с первоначальным кредитором. Он начинается с предложения урегулировать или вернуть полную сумму списанного со счета или коллекции. В обмен на полную выплату долга вы просите первоначального кредитора, чтобы бюро удалили учетную запись из вашего файла.

Кредитор может попросить бюро кредитных историй удалить списанную со счета из вашего отчета в любое время, когда он пожелает. В этой практике нет ничего противозаконного, поскольку кредитная отчетность не является обязательной. Однако бюро не одобряют оплату за удаление расчетов.

Кредитные бюро инструктируют сборщиков долгов, которые сообщают информацию в кредитные бюро (также известные как поставщики данных), не запрашивать удаление точных счетов в обмен на оплату. Фактически, поставщики данных подписывают соглашения с кредитными бюро, обещая следовать этим и другим правилам. Если поставщик данных нарушит свое пользовательское соглашение и будет пойман, он может потерять возможность отправлять данные клиентов в кредитные бюро в будущем.

Кредитная отчетность важна для многих предприятий. Это помогает кредиторам побуждать клиентов платить вовремя. По этой причине убедить кредитора принять предложение о плате за удаление может быть долгой задачей. Если вы договариваетесь о платеже за удаление по списанию, получите предложение в письменной форме, прежде чем совершать какие-либо платежи.

3. Нанять кредитную ремонтную компанию.

FRCA дает вам право самостоятельно оспаривать неточную информацию. Однако вам не обязательно управлять процессом самостоятельно. Некоторые люди предпочитают нанимать кредитных экспертов, чтобы они помогли снять списание средств.

Компании по ремонту кредитов могут оспаривать сомнительную и неточную информацию в ваших кредитных отчетах, включая списание со счетов. И если ваш первоначальный спор не увенчается успехом, опытная компания по ремонту кредитов сможет помочь вам снова принять меры.

Конечно, нет гарантии, что кредитные эксперты смогут удалить списание из вашего кредитного отчета. Любая заслуживающая доверия компания незамедлительно укажет на этот факт. Но если вас устраивают комиссии и вы не хотите самостоятельно отправлять и отслеживать кредитные споры, работайте с лучшие кредитные ремонтные компании может вам подойти.

Если вы ищете хорошую компанию по ремонту кредитов, которая дает результаты, наша главная рекомендация: Кредит Saint . Они являются наиболее успешной компанией по удалению отрицательных элементов из вашего кредита, включая списание средств. Воспользуйтесь их бесплатной консультацией по кредитам, чтобы узнать, чем они могут вам помочь.

Когда вы занимаете деньги у первоначального кредитора, вы обещаете выплатить долг, плюс проценты и комиссионные, на определенную сумму (или процент) в месяц. Если вы пропустите платеж, эмитент кредитной карты может сообщить вам об этом в бюро кредитных историй. Пропустите достаточное количество платежей, и тот же кредитор может выбрать снятие средств с вашего счета.

Термин списание означает долг, по которому вы так сильно отстали, что кредитор больше не верит, что вы вернете его. Таким образом, кредитор списывает счет как убыток для целей бухгалтерского учета и налогообложения.

Списание, как бы это ни звучало, - это не то же самое, что прощение долга. Если долг является законным, вы все равно должны деньги, которые вы взяли в долг, плюс любые проценты и сборы, которые вы согласились заплатить.

Как списание средств влияет на ваш кредитный рейтинг?

Оскорбительная информация, например списание, может нанести ущерб вашей кредитной истории. Что еще хуже, списание средств не только может однажды повредить ваш кредит. Это может в какой-то степени удержать ваш результат на несколько лет.

Должен ли я оплачивать списанные со счетов?

При принятии решения о выплате списанного со счета необходимо учитывать несколько факторов.

Вы ожидаете увеличения кредитного рейтинга? Часто списание средств не увеличивает ваш счет. Если ваша цель - повысить свой балл, возможно, вам лучше сосредоточиться на приведении просроченных счетов в текущее состояние или выплате остатков по долгам, прежде чем решать списания.
Планируете ли вы подать заявку на новый кредит в будущем? Некоторые кредиторы могут не захотеть работать с вами, если у вас есть непогашенные, отрицательные долги. Например, ипотечный кредитор может захотеть, чтобы на всех списанных счетах в вашем кредитном отчете отображались остатки в размере 0 долларов до утверждения вашей заявки.

Если вы решите оплатить или погасить списание в полном объеме, важно вести хороший учет. Прежде чем платить, получите у кредитора копию остатка задолженности (или предложения по погашению долга). Затем получите квитанцию и выписку о нулевом балансе.

Как долго списание средств остается в вашем кредитном отчете?

Кредитная отчетность не требуется. Никакой закон не заставляет компанию сообщать информацию о вас в агентства кредитной информации. Тем не менее, многие кредиторы активно предпочитают делиться данными о клиентах с Experian, TransUnion и Equifax.

Когда коллектор делится вашей информацией или включает ее в кредитный отчет, он должен соблюдать определенные правила. FCRA ограничивает время, в течение которого негативная информация, такая как списанные со счетов, может оставаться в вашем кредитном отчете. В частности, списания могут оставаться в отчете о потребительских кредитах только в течение семи лет.

Разве списание хуже, чем взыскание?

Списание и взыскание представляют собой два типа унизительных счетов, которые могут отображаться в кредитном отчете. Согласно FICO, как списание, так и сборы, вероятно, окажут серьезное негативное влияние на ваши оценки fico.

Но разве обвинение хуже, чем обращение в коллекторское агентство с точки зрения кредитного рейтинга, или наоборот? Ответ зависит от нескольких факторов.

1. Возраст учетной записи

Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, учитывают многие детали при оценке вашей истории. Возраст или, скорее, новизна уничижительной информации в вашем отчете - одна из таких деталей. Отрицательная информация в вашем кредитном отчете, полученная давным-давно, не повлияет на ваши оценки FICO так сильно, как недавние отрицательные моменты из-за неуплаты долга.

Таким образом, если в вашем кредитном отчете есть счет для взыскания долга, срок давности которого составляет один месяц, и списание средств произошло три года назад, счет для взыскания долга, скорее всего, нанесет больший ущерб вашему кредитному рейтингу. Если списание по вашему кредитному отчету произошло позже, чем счет по взысканию долга, то списание, вероятно, будет иметь большее влияние.

2. Остаток на счете.

Информация о кредитном отчете разбита на разные разделы. Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, вы обычно найдете списанные со счетов (если они у вас есть) в разделе кредитных счетов. Этот раздел может иметь другое название, но он будет содержать информацию о ваших текущих и закрытых счетах.

Из-за того, что списание средств со счета отображается в кредитной истории, это может свидетельствовать о том, что вы задолжали компании-эмитенту кредитной карты. Просроченная задолженность является негативным фактором с точки зрения кредитного рейтинга.

Агентство по взысканию долгов, для сравнения, не перечисляет просроченные остатки. Да и сам баланс коллекторского счета многими скоринговыми моделями не учитывается. Тот факт, что ваш аккаунт был передан сборщику долгов, ухудшает ваш счет.

Баланс коллекции обычно не имеет значения. Итак, если у вас есть списание с просроченным остатком в вашем кредитном отчете, это потенциально может быть хуже для вашей оценки, чем сбор (при условии, что оба счета одного возраста).

На сколько баллов при списании снижается ваш кредитный рейтинг?

Трудно предсказать, насколько какое-либо конкретное действие повлияет на ваш кредитный файл. Модели кредитного рейтинга не учитывают по одному пункту за раз при расчете вашей оценки. Скорее всего, скоринговые модели рассматривают всю информацию в вашем кредитном отчете вместе и предсказывают ваш уровень риска на основе общей картины.

Например, новый просроченный платеж сборщику долгов не снизит ваш счет на 20 баллов. Точно так же появление нового списания в вашем отчете тоже не приносит определенного количества баллов.

Влияние списания на вашу кредитную историю зависит от таких факторов, как давность события и наличие просроченного остатка на счете кредитной карты. Остальные пункты вашего кредитного отчета также имеют значение. И, конечно же, тип модели скоринга, который используется для расчета вашей оценки FICO, также имеет большое значение для результата.

Повлияет ли списание на покупку дома?

Ипотечные кредиторы проверяют ваши кредитные отчеты от всех трех кредитных агентств, когда вы подаете заявку на жилищный кредит. Если какой-либо из ваших отчетов содержит отрицательную информацию, например, списание средств со счетов, это может вызвать некоторые проблемы. По этой причине имеет смысл связаться с кредитная ремонтная компания чтобы посмотреть, могут ли они помочь.

Списание может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Большинство ипотечных кредиторов предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, которым вы должны соответствовать, прежде чем они одобрит вашу заявку на получение кредита. Списание отрицательное. Таким образом, они могут привести к тому, что ваш кредитный рейтинг упадет до такой степени, что вы не сможете претендовать на ипотеку.
Непогашенный остаток может повредить вам. Некоторые кредиторы могут попросить вас выплатить остаток по любым списанным счетам (или, по крайней мере, погасить их полностью), прежде чем они одобрят вам ипотеку.

Сколько времени нужно, чтобы снять заряд?

Агентства кредитной информации должны удалить списание из вашего кредитного отчета через семь лет с даты. Возможно, удастся снять заряд раньше, используя один из описанных выше методов. Но нет никаких гарантий, когда дело доходит до удаления элементов из вашего кредитного файла.

Попытка удалить списание из вашего кредитного отчета может быть утомительным процессом, особенно если вы не знакомы с FCRA и другими законами о защите прав потребителей. Но вам не нужно оспаривать только списание средств со счетов. Кредит Saint специализируется на оспаривании ошибок, которые могут отрицательно сказаться на ваших кредитных рейтингах, и показывает вам, как добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты.